Kas pangalaen on odavam kui laenufirma laen?

Sageli, aga mitte alati. Pankade alustav intress on kataloogis alates 7,9 % aastas, laenufirmadel üldjuhul kõrgem. Sinu tegelik intress selgub isiklikus pakkumises, seega võrdle KKM-i ja kogusummat.

Kui kiiresti saan pangalaenu raha kätte?

Kataloogi järgi 1–2 tööpäeva jooksul pärast lepingu allkirjastamist. Mõni laenufirma maksab välja samal päeval, nii et kui raha on vaja täna, võrdle ka neid.

Kuidas käib pangalaenu taotlemine?

Veebis: valid summa ja tähtaja, tuvastad end Smart-ID või Mobiil-ID abil ja annad nõusoleku sissetuleku andmete kontrolliks. Pank saadab pakkumise koos standardinfo teabelehega, leping allkirjastatakse digitaalselt.

Kas esimese laenuna saab pangast laenu?

Saab, kui sissetulek on regulaarne ja tõendatav. Laenuajaloo puudumine ei ole keeldumise põhjus, kuid pank vaatab siis tähelepanelikumalt kontoandmeid. Lühikese tööajaloo korral alusta väiksemast summast.

Kui palju maksab 6000-eurone laen?

Meie arvutuses vitriini mediaanintressiga 24 % on 48 kuu kuumakse ≈ 195,61 € ja tagasi kokku ≈ 9389,33 €. Panga intress võib olla madalam ja tasud lisanduvad, täpse summa näed teabelehelt.

Kas pangalaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Jah. Krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra, pank võib küsida mõistlikku hüvitist.

Pankade summa: 300–25 000 €
Pankade intress: alates 7,9 % aastas
Pikim tähtaeg: 120 kuud
Väljamakse pangast: 1–2 tööpäeva

Laen pangast

Pangalaen

Esimene laen ja tahaks võtta pangast? Siin näed, millised vitriini laenuandjad on pangad, kui palju nende laen kataloogi järgi maksab ja miks raha võib jõuda kontole päev-kaks hiljem kui laenufirmalt. Vikohouse võrdleb, laenu ei väljasta.

Vaata pankade tingimusi Kuidas taotlemine käib?

Tasuta võrdlus
Ei kohusta
Allikaks pakkujate lehed

Mis oleks kuumakse?

Laenusumma

3000 €6000 €10 000 €

Tähtaeg

24 kuud48 kuud72 kuud

Kuumakse: 158,61 €
Kokku tagasi: 3806,72 €

Kuumakse: 97,81 €
Kokku tagasi: 4694,66 €

Kuumakse: 78,98 €
Kokku tagasi: 5686,6 €

Kuumakse: 317,23 €
Kokku tagasi: 7613,44 €

Kuumakse: 195,61 €
Kokku tagasi: 9389,33 €

Kuumakse: 157,96 €
Kokku tagasi: 11 373,19 €

Kuumakse: 528,71 €
Kokku tagasi: 12 689,06 €

Kuumakse: 326,02 €
Kokku tagasi: 15 648,88 €

Kuumakse: 263,27 €
Kokku tagasi: 18 955,32 €

Arvutatud vitriini mediaanintressiga 24 % aastas (kõik pakkujad, mitte ainult pangad). Panga isiklik pakkumine võib olla madalam või kõrgem.

Pakkujad kataloogist

Ferratum
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Kuni
5000 €
Väljamakse
kuni 1 tund
Pakkuja lehele
Bondora
Intress
al 6,9 % aastas
Kuni
20 000 €
Väljamakse
sama päev
Pakkuja lehele
ESTO
Intress
alates 4,9 % aastas
Kuni
10 000 €
Väljamakse
sama tööpäev
Pakkuja lehele

Teade

Pank ei tähenda automaatselt odavamat laenu

Pankade alustav intress on kataloogis madalam kui enamikul laenufirmadel, kuid sinu pakkumine sõltub sissetulekust ja kohustustest. Võrdle KKM-i ja kogusummat isiklikus pakkumises.

Mida see sinu jaoks tähendab?

«alates» intress kehtib tugevaima profiiliga taotlejale, esimese laenu puhul ei pruugi see sinu oma olla
lepingutasu ja igakuine haldustasu võivad madala intressi eelise osaliselt ära süüa
kui pakkumine erineb kataloogist, kehtib laenuandja leht

Loe, milliseid tingimusi võrrelda

Millal tasub minna panka, millal laenufirmasse?

Pank ja laenufirma ei ole hea ja halb valik. Need sobivad erinevateks olukordadeks.

Pangalaen sobib, kui

Peaminesumma on suurem ja tahad seda maksta mitu aastat ühtlase kuumaksega
sul on regulaarne palk, mis laekub Eesti pangakontole
oled valmis ootama otsust ja väljamakset tööpäeva või kaks
tahad fikseeritud intressi ja selget maksegraafikut
kogusumma on sulle tähtsam kui kiirus
laenad vähemalt 300 €, sest pankade miinimumsumma on kataloogis kõrgem kui laenufirmadel

Pangalaen ei sobi, kui

Peamineraha on vaja samal päeval ja ootamine maksab rohkem kui intressivahe
vajad paarisaja euro suurust summat või paindlikku limiiti
sissetulek on ebaregulaarne ja panga hindamine võib lõppeda keeldumisega

Need on üldised põhimõtted. Lõpliku otsuse ja tingimused annab laenuandja pärast sinu taotluse hindamist.

Kes saab pangalaenu?

Panga põhinõuded on samad mis laenufirmal, kuid sissetulekut ja kohustusi vaadatakse tavaliselt põhjalikumalt.

Põhinõuded enda kontrolliks

Vanus 18+osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Eesti isikukoodja ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID lepingu digiallkirjaks
Tõendatav sissetulekpalk, pension või muu regulaarne tulu, mis on kontol näha
Pangakonto sinu nimelsinna laekub sissetulek ja sinna makstakse laen välja
Kehtivat maksehäiret polekehtiv võlg vähendab tõenäosust saada positiivne otsus

Kui mõni punkt jäi märkimata, lahenda see enne taotlemist. Pank keeldub sageli juba esimesel sammul.

Põhinõuded on täidetud. Järgmine samm: arvuta kuumakse ja vaata pankade erinõudeid.

Mida pank võib lisaks küsida?

Esimese laenu puhul pole pangal sinu kohta laenuajalugu, seega toetub ta rohkem kontoandmetele.

kontoväljavõtet viimaste kuude kohta või nõusolekut andmepäringuks
Maksu- ja Tolliameti andmeid sissetuleku kohta (sinu nõusolekul)
töölepingu kestust või katseaja lõppu
teiste laenude, liisingute ja järelmaksude kuumakseid

Täpsed nõuded on iga laenuandja lehel. Nõuete täitmine ei tähenda, et laen antakse.

Mida panna valmis enne pangalaenu taotlemist?

Pangalaenu taotlemine võtab vähem aega, kui need andmed on käepärast. Tagasipöördumist ootama ei pea.

Isik
- Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart
- kehtiv isikukood ja kontaktandmed
Sissetulek
- viimaste kuude palgalaekumised
- lisatulud, kui soovid neid arvestada
Kohustused
- teiste laenude ja järelmaksude kuumaksed
- üüri või kodulaenu makse
Eelarve
- kuumakse, mida suudad maksta ka kehvemal kuul
- puhver vähemalt ühe kuumakse jagu

Vaata enne taotlust, mida maksehäireregister sinu kohta näitab: vana unustatud arve võib otsust mõjutada. Maksehäireregister (Creditinfo) ↗

Arvuta kuumakse

Valmisolek ei taga laenu saamist; otsuse teeb laenuandja.

Miks pank keeldub ja mida teha?

Panga keeldumine ei tähenda, et laenu ei saa kusagilt. Enamasti on põhjus konkreetne.

Lühike tööajalugu
Põhjus
Esimesel töökohal või katseajal on sissetuleku püsivust raske hinnata.
Mida teha
- oota katseaja lõpuni
- lisa tõend teiste regulaarsete tulude kohta
Aeg
mõni kuu
Kuumakse on sissetuleku kohta suur
Põhjus
Pank arvutab, kui suur osa sissetulekust läheb juba kohustustele.
Mida teha
- vali väiksem summa või pikem tähtaeg
- maksa ära väike järelmaks
Aeg
kohe, kui taotlus on muudetud
Maksehäire
Põhjus
Kehtiv maksehäire on avalik kuni 15 aastat; lõpetatud kirje säilib Creditinfos kuni 5 aastat.
Mida teha
- tasu võlg ja hoia kinnitus alles
- kontrolli oma andmeid maksehäireregistrist
Aeg
pärast võla tasumist, pakkuja hindamise järgi
Puudulikud andmed
Põhjus
Vale või puuduv info taotluses viib automaatse keeldumiseni.
Mida teha
- kontrolli andmed üle
- anna nõusolek sissetuleku andmete päringuks
Aeg
kohe pärast parandamist

Kui pank keeldus

võrdle laenufirmade pakkumisi väiksema summaga
lükka ost edasi ja kogu puhver
küsi nõu võlanõustajalt kohalikus omavalitsuses

Vaata enne uut taotlust, mida maksehäireregister sinu kohta näitab. Maksehäireregister (Creditinfo) ↗

Võrdle pakkumisi uuesti

Need sammud ei taga järgmise taotluse positiivset vastust.

Pangalaenu tingimused: mida võrrelda?

Panga madalam alustav intress on ainult üks rida. Kogusumma sõltub ka tasudest ja tähtajast.

Tingimus	Miks see pangalaenu puhul loeb	Kust leiad
Intress	«alates» määr kehtib tugevaima profiiliga taotlejale, sinu oma selgub pakkumises	hinnakiri, isiklik pakkumine
KKM	krediidi kulukuse määr koondab intressi, lepingutasu ja haldustasu üheks võrreldavaks arvuks	standardinfo teabeleht
Lepingutasu	ühekordne tasu, mis väikese summa puhul tõstab KKM-i märgatavalt	hinnakiri
Igakuine haldustasu	pikal tähtajal koguneb sellest arvestatav summa	hinnakiri, maksegraafik
Laenuperiood	pankadel kuni 120 kuud: pikk tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab intressi kokku	taotlusvorm, leping
Ennetähtaegne tagasimakse	tarbijal on õigus kogukulu vähendamisele järelejäänud perioodi võrra, pank võib küsida mõistlikku hüvitist	lepingu tingimused
HoiatusViivis	hilinenud kuumakse muutub kiiresti kalliks ja võib jõuda maksehäireregistrisse	lepingu tingimused

Mõisted

Krediidiasutus

pank, millel on õigus hoiuseid vastu võtta ja laenu anda.

Krediidivõimelisus

laenuandja hinnang sellele, kas suudad laenu tähtaegselt tagasi maksta.

Annuiteetgraafik

kuumakse on kogu tähtaja sama, alguses läheb suurem osa intressiks.

Taganemisõigus

tarbijakrediidi lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata.

Kes panku ja laenufirmasid järele vaatab?

Tarbijakrediidi lepingut reguleerib võlaõigusseadus (§ 403¹ ja edasi) sõltumata sellest, kas laenu annab pank või laenufirma.

Sinu õigused

Teave enne lepingut
Pank peab andma tarbijakrediidi standardinfo teabelehe.
Loe täpsemalt
Teabelehel on intress, KKM, tasud, tähtaeg ja tagasimaksete kogusumma. Sama vorm on kõigil laenuandjatel, nii on pakkumisi lihtne võrrelda.
Taganemisõigus
Lepingust võib taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata.
Loe täpsemalt
Taganemisel tagastad laenusumma ja selle aja intressi. Teade tasub saata kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis.
Ennetähtaegne tagastamine
Laenu võib tagasi maksta enne tähtaega.
Loe täpsemalt
Krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra. Pank võib küsida mõistlikku hüvitist, mille tingimused on lepingus.
Vastutustundlik laenamine
Pank peab hindama sinu krediidivõimelisust.
Loe täpsemalt
Selleks küsitakse andmeid sissetuleku ja kohustuste kohta. Kui KKM tundub kõrge, võrdle seda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga.

Pangalaenu taotlemine käib Eestis veebis. Vahe laenufirmaga on peamiselt otsuse ja väljamakse ajas.

Samm-sammult: kuidas pangalaenu taotleda?

Arvuta summa ja tähtaeg
Pane kalkulaatoris paika kuumakse, mis mahub eelarvesse. Pikem tähtaeg vähendab makset, aga tõstab kogusummat.
Võrdle pankade ja laenufirmade KKM-i
Vaata tabelis pankade ridu kõrvuti teistega. Intressist olulisem on KKM ja tagasimaksete kogusumma.
Esita taotlus panga lehel
Tuvastad end Smart-ID või Mobiil-ID abil ja annad nõusoleku sissetuleku andmete kontrolliks.
Loe standardinfo teabeleht
Enne allkirja annab pank teabelehe intressi, KKM-i, tasude ja kogusummaga. Võrdle seda teiste pakkumistega.
Allkirjasta digitaalselt
Leping allkirjastatakse Smart-ID või ID-kaardiga. Kataloogi järgi jõuab raha pangast kontole 1–2 tööpäeva jooksul.

Alusta võrdlusest

Kuhu pangad kataloogis asetuvad?

Need arvud on kogu vitriini kohta. Pankade read leiad allolevast tabelist.

pakkujat võtab praegu taotlusi vastu

pangad ja laenufirmad kokku, suletud pakkujad pole arvestatud

Alustav intress aastas

Madalaim: 4,9 %
Kõrgeim: 37,76 %

32,86 vahe protsendipunktides

Laenusumma

alates: 100 €
kuni: 25 000 €

120

kuud on pikim tähtaeg kataloogis

Arvud tulevad pakkujate avalikest tingimustest. Sinu pakkumine sõltub laenuandja hinnangust.

Pangad kataloogis numbrites

Kaks pangalaenu, mille kohta on kataloogis avaldatud näidisarvutus.

25 000 €suurim summa pankade väikelaenul
120 kuudpikim laenuperiood pangas
TF Bank: 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud); kokku tagasi 12 118,80 €KKM TF Banki avaldatud näites
Coop Pank: 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud); kokku tagasi 3023,28 €KKM Coop Panga avaldatud näites

Kahe panga KKM erineb, sest näited on eri summa ja tähtajaga. Võrdle alati sama summat ja tähtaega, muidu võrdled näiteid, mitte laene.

Allikas pankade avalikud näidisarvutused, Vikohousei kataloog

Pangad ja laenufirmad kõrvuti

Järjesta tabel intressi järgi ja pangad tõusevad üles. Järjesta summa järgi ja näed, kes annab suurema laenu.

Järjestaintressi järgisuurima summa järgipikima tähtaja järgi

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg kuni	Näide	Pakkuja leht
FerratumLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse kuni 1 tund	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BondoraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis	100–20 000 €	al 6,9 % aastas	15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	120 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 60 kuud, kokku 5914,18 €, lepingutasu 178 €	Pakkuja lehele
ESTOMadalaim intressVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena	500–10 000 €	alates 4,9 % aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuudVäljamakse sama tööpäev	Laenuandja näide: 1000 €, 12 kuud, kokku 1213,56 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–7000 €	alates 24 % aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	60 kuudVäljamakse kuni 15 min	Laenuandja näide: 1940 €, 12 kuud, kokku 2333,78 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
MonefitKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7	150–15 000 €	37,76 % aastas	39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse sama päev	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 37,76 %, kokku ≈ 2432,25 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BoonuslaenKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse tööajal lühikese ajaga	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
MogoVäikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta	300–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	72 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 72 kuud, kokku 6823,09 €, lepingutasu 150 €	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	alates 7,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 2250 €, 36 kuud, kokku 3023,28 €, lepingutasu 45 €	Pakkuja lehele
TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	alates 7,9 % aastas	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 9000 €, 60 kuud, kokku 12 118,80 €, lepingutasu 250 €	Pakkuja lehele

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Pangad tabelis: TF Bank, Coop Pank ning Multitude Banki tooted Ferratum ja Boonuslaen (laenulimiit). Lõpliku pakkumise teeb laenuandja.

Mis on pangalaen ja kes vitriinis on pank?

Pangalaen on tarbimislaen, mille annab krediidiasutus ehk pank. Laenufirma (mittepanga krediidiandja) teeb sama asja, aga hoiuseid ei võta ja tegutseb Finantsinspektsiooni tegevusloa alusel.

Coop Pank: Eesti pank. Kataloogis on tagatiseta väikelaen, mille intress algab tasemest alates 7,9 % aastas.
TF Bank: teise ELi riigi pank, mis pakub Eestis laenu Finantsinspektsiooni teavitusega. Kataloogis on fikseeritud intressiga väikelaen.
Multitude Bank: ELi pank, kelle tooted on Ferratum ja Boonuslaen. Need on laenulimiidid, mitte kindla maksegraafikuga laen: intress tuleb kasutatud summalt.
Laenufirmad: Bondora, ESTO, Monefit, Credit24 ja Mogo. Otsus ja väljamakse on sageli kiirem, alustav intress kataloogis üldjuhul kõrgem.

krediidiasutus
tagatiseta
fikseeritud intress
annuiteetgraafik

Vikohousei märkus

Kas oodata panka või võtta kohe?

Päev ootamist on odav, kui see tähendab madalamat KKM-i kogu laenuperioodiks.

Esimese laenu puhul tasub küsida pakkumine nii pangast kui ka laenufirmast ja võrrelda teabelehti. Kui raha on tõesti vaja samal päeval, vaata väiksemat summat ja lühemat tähtaega.

Vikohouse

Vaata ajakohast võrdlust

Jäi pangalaenu kohta küsimus?

Täida lause ja saada. Päring edastatakse saidi omanikule. See ei ole laenutaotlus ega jõua panka ega laenuandjani.

Pane pank ja laenufirma kõrvuti

Tabelis on pangad ja laenufirmad sama vormiga. Järjesta intressi järgi, vaata KKM-i ja ava pakkuja leht alles siis.

Ava võrdlustabel

Tasuta ja ilma kohustuseta.

Pangalaen: korduvad küsimused

Vali teema või loe kõik vastused järjest.

Vali küsimuste teemaKõikPank või laenufirmaTaotlemineKulu

Kas pangalaen on odavam kui laenufirma laen?
Sageli, aga mitte alati. Pankade alustav intress on kataloogis alates 7,9 % aastas, laenufirmadel üldjuhul kõrgem. Sinu tegelik intress selgub isiklikus pakkumises, seega võrdle KKM-i ja kogusummat.
Millised vitriini laenuandjad on pangad?
TF Bank, Coop Pank ja Multitude Bank, kelle tooted on Ferratum ja Boonuslaen. Coop Pank on Eesti pank, TF Bank ja Multitude Bank on teiste ELi riikide pangad, mis tegutsevad Eestis Finantsinspektsiooni teavitusega.
Kui kiiresti saan pangalaenu raha kätte?
Kataloogi järgi 1–2 tööpäeva jooksul pärast lepingu allkirjastamist. Mõni laenufirma maksab välja samal päeval, nii et kui raha on vaja täna, võrdle ka neid.
Kuidas käib pangalaenu taotlemine?
Veebis: valid summa ja tähtaja, tuvastad end Smart-ID või Mobiil-ID abil ja annad nõusoleku sissetuleku andmete kontrolliks. Pank saadab pakkumise koos standardinfo teabelehega, leping allkirjastatakse digitaalselt.
Kas esimese laenuna saab pangast laenu?
Saab, kui sissetulek on regulaarne ja tõendatav. Laenuajaloo puudumine ei ole keeldumise põhjus, kuid pank vaatab siis tähelepanelikumalt kontoandmeid. Lühikese tööajaloo korral alusta väiksemast summast.
Kui palju maksab 6000-eurone laen?
Meie arvutuses vitriini mediaanintressiga 24 % on 48 kuu kuumakse ≈ 195,61 € ja tagasi kokku ≈ 9389,33 €. Panga intress võib olla madalam ja tasud lisanduvad, täpse summa näed teabelehelt.
Kas pangalaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah. Krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra, pank võib küsida mõistlikku hüvitist.

Vastust ei leidnud? Kirjuta meile päringu vormi kaudu

Pangalaen

Pakkujad kataloogist

Pank ei tähenda automaatselt odavamat laenu

Mida see sinu jaoks tähendab?

Millal tasub minna panka, millal laenufirmasse?

+Pangalaen sobib, kui

−Pangalaen ei sobi, kui

Kes saab pangalaenu?

Mida pank võib lisaks küsida?

Mida panna valmis enne pangalaenu taotlemist?

Miks pank keeldub ja mida teha?

Lühike tööajalugu

Kuumakse on sissetuleku kohta suur

Maksehäire

Puudulikud andmed