Kui suur on hüpoteegi seadmise tasu?

See koosneb notaritasust ja riigilõivust, mis mõlemad sõltuvad hüpoteegi summast. Lisaks võtab pank lepingutasu ning hindamisakti ja kindlustuse eest maksad eraldi. Küsi notarilt arvestus enne tehingut.

Kuidas käib hüpoteegi kustutamine?

Pärast laenu tagasimaksmist annab pank nõusoleku ja kinnistusosakonnale esitatakse kustutamise avaldus, tavaliselt notari kaudu. Hüpoteek ei kao kinnistusraamatust iseenesest: ilma avalduseta jääb kanne alles ka siis, kui laen on makstud.

Kas hüpoteegi mahavõtmine on kohustuslik, kui laen on makstud?

Ei ole. Hüpoteegi võib alles jätta, kui plaanid sama panga juures uut laenu. Kinnisvara müümisel või teise panka minnes nõutakse kustutamist aga peaaegu alati.

Kas võtta laen hüpoteegi tagatisel või ilma tagatiseta?

Oleneb summast. Kui ühendatavad võlad jäävad 25 000 € piiresse, võrdle tagatiseta laenu kogusummat hüpoteeklaenu omaga koos notari, riigilõivu ja hindamise kuludega. Suurema summa puhul on tagatis sageli ainus võimalus. KKM-i saad võrrelda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga.

Tagatis: kinnisvara
Tagatiseta kuni: 25 000 €
Mediaanintress: 24 %
Pikim tähtaeg: 120 kuud

Laen kinnisvara tagatisel

Hüpoteeklaen

Hüpoteek on kinnistusraamatusse kantud tagatis: kui laen jääb maksmata, võib pank nõuda kinnisvara müüki. Selgitame samm-sammult, kuidas käib hüpoteegi seadmine ja kustutamine ning millal piisab 25 000 € piires tagatiseta laenust.

Kuidas hüpoteek käib?Arvuta tagatiseta laen

Võrdlus on tasuta
Ei kohusta midagi
Arvud kataloogist

Mis oleks kuumakse ilma tagatiseta?

Summa

3000 €7000 €10 000 €

Tähtaeg

24 kuud48 kuud72 kuud

Kuumakse: 158,61 €
Kokku tagasi: 3806,72 €

Kuumakse: 97,81 €
Kokku tagasi: 4694,66 €

Kuumakse: 78,98 €
Kokku tagasi: 5686,6 €

Kuumakse: 370,1 €
Kokku tagasi: 8882,34 €

Kuumakse: 228,21 €
Kokku tagasi: 10 954,22 €

Kuumakse: 184,29 €
Kokku tagasi: 13 268,72 €

Kuumakse: 528,71 €
Kokku tagasi: 12 689,06 €

Kuumakse: 326,02 €
Kokku tagasi: 15 648,88 €

Kuumakse: 263,27 €
Kokku tagasi: 18 955,32 €

Vitriini mediaanintress 24 % aastas kehtib tagatiseta laenude kohta, mitte hüpoteeklaenu kohta. See on näide, mitte pakkumine.

Tagatiseta laen kataloogist

Ferratum
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Kuni
5000 €
Väljamakse
kuni 1 tund
Pakkuja lehele
Bondora
Intress
al 6,9 % aastas
Kuni
20 000 €
Väljamakse
sama päev
Pakkuja lehele
ESTO
Intress
alates 4,9 % aastas
Kuni
10 000 €
Väljamakse
sama tööpäev
Pakkuja lehele

Hoiatus

Hüpoteegi puhul on tagatiseks kodu või muu kinnisvara

Maksmata jäänud hüpoteeklaen ei lõpe meeldetuletuste ja viivisega. Pank saab pöörduda kohtutäituri poole ja kinnisvara võidakse müüa sundmüügina.

Mida see tähendab?

arvuta kuumakse nii, et see mahub eelarvesse ka intressi tõusu korral
loe notariaalsest lepingust üle sundtäitmise tingimused
kui summa on väike, kaalu tagatiseta laenu, mis kodu ei sea ohtu

Vaata lepingu tingimusi

Millal tasub laen hüpoteegi tagatisel?

Tagatis muudab laenu pangale väiksema riskiga. Sulle tähendab see paremaid tingimusi ja suuremat vastutust korraga.

Hüpoteek aitab, kui

Peaminevaja on summat, mis ületab tagatiseta laenude piiri
tagatisega laenu intress on üldjuhul madalam kui tagatiseta laenul
pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks
mitu väikest võlga saab ühendada üheks kuumakseks
intress on seotud euriboriga ja selle koostis on lepingus näha
pärast tagasimakset võib hüpoteek jääda alles ja tagada sama panga uut laenu

Hüpoteek ei sobi, kui

Peaminesumma on väike ja notari, hindamise ning riigilõivu kulud söövad intressivõidu ära
sissetulek on ebakindel: maksmata laen võib lõppeda kinnisvara sundmüügiga
raha on vaja kohe, sest hindamine ja notariaeg võtavad aega

Pangad otsustavad tagatise ja tingimuste üle ise. Siin on üldised põhimõtted, mitte pakkumine.

Mida hüpoteeklaen eeldab?

Lisaks tavalistele laenunõuetele hindab pank ka tagatist. Märgi punktid enda jaoks läbi, midagi ei salvestata.

Hüpoteeklaenu eeldused enda kontrolliks

Vanus 18+osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Kinnisvara on sinu omandiskinnistusraamatus on omanikuna kirjas sina või kaasomanikud
Kaasomanike nõusolekühisvara puhul allkirjastab ka abikaasa või kaasomanik
Piisav tagatise väärtusväärtuse määrab hindamisakt, mitte müügikuulutus
Tõendatav sissetulekpalk, pension või muu regulaarne tulu katab kuumakse
Kehtivat maksehäiret poleCreditinfo maksehäireregistri kanne mõjutab otsust ja tingimusi

Kui omandi, nõusoleku või tagatise punkt jäi märkimata, ei saa pank hüpoteeki seada. Kaalu siis tagatiseta laenu.

Eeldused on täidetud. Järgmine samm: küsi pangalt hindajate nimekiri ja standardiseeritud teabeleht.

Mida pank võib lisaks küsida?

Tagatisega laenu puhul on dokumente rohkem kui tagatiseta laenul.

panga heaks kiidetud hindaja koostatud hindamisakti
kinnisvarakindlustust, kus soodustatud isik on pank
teiste laenude ja liisingute lepinguid, kui neid soovid ühendada
kontoväljavõtet või tööandja tõendit sissetuleku kohta

Eelduste täitmine ei tähenda, et laen antakse. Tagatise väärtuse ja laenusumma suhte otsustab pank.

Mida enne panka minekut valmis panna?

Hüpoteegi seadmine nõuab paberid, mida tagatiseta laenu puhul ei küsita. Need kaardid aitavad midagi mitte unustada.

Kinnistu andmed
- registriosa number e-kinnistusraamatust
- olemasolevad hüpoteegid ja nende järjekohad
Võlad, mida ühendad
- iga laenu jääk ja kuumakse
- ennetähtaegse tagastamise tasud lepingutest
Tagatise dokumendid
- hindamisakt panga nimekirjas olevalt hindajalt
- kinnisvarakindlustuse poliis
Eelarve
- kuumakse, mis mahub ka intressi tõusu korral
- notari, riigilõivu ja hindamise kulud

Vaata enne taotlust, mida krediidibüroo sinu kohta näitab: maksehäire mõjutab ka tagatisega laenu otsust. Creditinfo Eesti ↗

Vaata samme

Valmis dokumendid ei taga laenu saamist; otsuse teeb laenuandja.

Miks pank hüpoteeklaenu ei anna?

Tagatisega laenu puhul vaatab pank nii sind kui ka kinnisvara. Keeldumise põhjus on enamasti üks neist neljast.

Tagatise väärtus on väike
Põhjus
Hindamisakti väärtus ei kata soovitud summat koos varuga.
Mida teha
- vähenda laenusummat
- ühenda ainult kallimad võlad
Aeg
kohe, kui taotlus on muudetud
Sissetulek ei kata kuumakset
Põhjus
Tagatis ei asenda maksevõimet: pank arvutab kohustuste osa sissetulekust.
Mida teha
- vali pikem tähtaeg
- lisa kaastaotleja sissetulek
Aeg
kohe pärast andmete lisamist
Maksehäire
Põhjus
Kehtiv kanne Creditinfo registris näitab tasumata kohustust.
Mida teha
- tasu võlg või lepi kokku maksegraafik
- hoia tasumise kinnitus alles
Aeg
pärast tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; mõju hindab iga laenuandja ise
Nõusolek puudub
Põhjus
Ühisvara või kaasomandi puhul ei saa hüpoteeki seada ühe omaniku allkirjaga.
Mida teha
- räägi kaasomanikuga enne taotlust
- vaata e-kinnistusraamatust omanike ring üle
Aeg
kui kõik omanikud on nõus

Kui hüpoteeklaenu ei anta

tagatiseta laen, kui summa jääb 25 000 € piiresse
räägi praeguste laenuandjatega maksegraafiku muutmisest
küsi nõu võlanõustajalt kohalikus omavalitsuses

Vaata enne uut taotlust, mida krediidibüroo sinu kohta näitab. Creditinfo Eesti ↗

Arvuta tagatiseta laen

Need sammud ei taga järgmise taotluse positiivset vastust.

Mida hüpoteeklaenu lepingus vaadata?

Intress on ainult üks rida. Hüpoteeklaenu hinna teevad ka notar, riigilõiv, hindamine ja kindlustus.

Tingimus	Miks see loeb	Kust leiad
Hüpoteeklaenu intress	tavaliselt euribor pluss panga marginaal; euribori muutudes muutub kuumakse	teabeleht, laenuleping
KKM	krediidi kulukuse määr koos tasudega, sobivaim alus pakkumiste võrdlemiseks	standardiseeritud teabeleht
Hüpoteegi seadmise tasu	notaritasu ja riigilõiv sõltuvad hüpoteegi summast, lisaks panga lepingutasu	notari hinnakiri, panga hinnakiri
Hindamine ja kindlustus	hindamisakt on ühekordne kulu, kindlustus igaaastane kogu laenu aja	hindaja ja kindlustusandja pakkumine
Ennetähtaegne tagastamine	laenu võib maksta tagasi varem, pank võib küsida hüvitist	laenuleping
HoiatusSundtäitmise kokkulepe	notariaalne leping võib lubada pangal pöörduda kohtutäituri poole kohtuta	hüpoteegileping

Keerulisemad mõisted

Kinnistusraamat

avalik register, kus on kirjas kinnisvara omanik ja sellele seatud hüpoteegid.

Hindamisakt

hindaja dokument kinnisvara turuväärtuse kohta; selle järgi otsustab pank laenusumma.

Euribor

euroala pankadevaheline intressimäär, millele pank lisab oma marginaali.

Sundmüük

kinnisvara müük täitemenetluses, kui laen jääb maksmata.

Hüpoteegi kustutamine

kande eemaldamine kinnistusraamatust pärast panga nõusolekut.

Millised õigused on hüpoteeklaenu võtjal?

Kinnisvaraga seotud tarbijakrediiti reguleerib võlaõigusseadus (§ 403¹ ja järgnevad), hüpoteeki asjaõigusseadus. Pankade üle teeb järelevalvet Finantsinspektsioon.

Sinu õigused

Teave enne lepingut
Pank peab andma standardiseeritud teabelehe.
Loe täpsemalt
Teabelehel on intressi koostis, KKM, tasud, tähtaeg ja tagasimaksete kogusumma. Sellega saab pakkumisi kõrvuti panna.
Notari selgitus
Notar peab selgitama hüpoteegilepingu õiguslikke tagajärgi.
Loe täpsemalt
Küsi notarilt üle, mida tähendab sundtäitmise kokkulepe ja hüpoteegi summa, enne kui allkirjastad.
Ennetähtaegne tagastamine
Laenu võib tagasi maksta enne tähtaega.
Loe täpsemalt
Pank võib küsida hüvitist lepingus kirjas olevatel tingimustel. Hüpoteegi kustutamine on eraldi samm.
Krediidivõimelisuse hindamine
Pank peab hindama, kas suudad laenu tagasi maksta.
Loe täpsemalt
Tagatis ei asenda sissetulekut: laen peab olema makstav ka ilma kinnisvara müümata.

Tagatiseta laen jõuab kontole sageli samal päeval. Hüpoteegiga läbib laen mitu lüli: pank, hindaja, notar ja kinnistusosakond.

Samm-sammult: kuidas hüpoteek seatakse?

Liida kokku summa ja võlad
Pane kirja iga ühendatava võla jääk ja tasu ennetähtaegsel tagastamisel. Siis näed, kas summa ületab tagatiseta laenu piiri.
Telli hindamisakt
Hindaja vaatab kinnisvara üle ja määrab turuväärtuse. Hindamise eest maksad sina, ka siis, kui pank laenu ei anna.
Võrdle pankade pakkumisi
Küsi standardiseeritud teabeleht: seal on marginaal, euribor, KKM, tasud ja tagasimaksete kogusumma.
Hüpoteegi seadmine notaris
Hüpoteegileping tõestatakse notariaalselt. Notar selgitab lepingu tagajärjed ja esitab kande avalduse kinnistusosakonnale.
Kanne ja väljamakse
Pank maksab raha välja, kui hüpoteek on kinnistusraamatusse kantud või kande avaldus esitatud, nagu lepingus kokku lepitud.
Pärast viimast makset: hüpoteegi kustutamine
Hüpoteek ei kao kinnistusraamatust iseenesest. Kustutamiseks on vaja panga nõusolekut ja avaldust kinnistusosakonnale.

Vaata lepingu tingimusi

Kui kaugele ulatub tagatiseta laen?

Need arvud näitavad kataloogi piire. Mis jääb neist suuremaks, selleks on vaja tagatist.

pakkujat võtab tagatiseta laenu taotlusi vastu

suletud pakkujad pole arvestatud

Alustav intress aastas

Madalaim: 4,9 %
Kõrgeim: 37,76 %

32,86 vahe protsendipunktides

Laenusumma ilma tagatiseta

alates: 100 €
kuni: 25 000 €

120

kuud on pikim tähtaeg kataloogis

Hüpoteeklaenu pakkujaid kataloogis ei ole. Pankade tagatisega laenude tingimused on iga panga lehel.

Piir, millest alates tagatis on vajalik

Tagatiseta laenu kataloog näitab, kui suure summa saab ilma hüpoteegita.

25 000 €suurim tagatiseta summa kataloogis
120 kuudpikim tähtaeg
4,9–37,76 %alustav intress aastas
9pakkujat võtab taotlusi vastu

Kui ühendatavate võlgade summa jääb sellest piirist allapoole, võrdle enne notarisse minekut tagatiseta pakkumisi.

Allikas pakkujate avalikud tingimused, Vikohouse’i kataloog

Tagatiseta alternatiiv: pakkujad kõrvuti

Hüpoteeklaenu pakkujaid kataloogis ei ole. Tabelis on tagatiseta laenud kuni 25 000 €: nendega saab võrrelda, kas hüpoteek on väiksema summa puhul vaeva väärt.

Järjestaintressi järgisuurima summa järgipikima tähtaja järgi

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg kuni	Näide	Pakkuja leht
FerratumLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse kuni 1 tund	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BondoraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis	100–20 000 €	al 6,9 % aastas	15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	120 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 60 kuud, kokku 5914,18 €, lepingutasu 178 €	Pakkuja lehele
ESTOMadalaim intressVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena	500–10 000 €	alates 4,9 % aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuudVäljamakse sama tööpäev	Laenuandja näide: 1000 €, 12 kuud, kokku 1213,56 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–7000 €	alates 24 % aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	60 kuudVäljamakse kuni 15 min	Laenuandja näide: 1940 €, 12 kuud, kokku 2333,78 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
MonefitKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7	150–15 000 €	37,76 % aastas	39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse sama päev	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 37,76 %, kokku ≈ 2432,25 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BoonuslaenKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse tööajal lühikese ajaga	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
MogoVäikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta	300–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	72 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 72 kuud, kokku 6823,09 €, lepingutasu 150 €	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	alates 7,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 2250 €, 36 kuud, kokku 3023,28 €, lepingutasu 45 €	Pakkuja lehele
TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	alates 7,9 % aastas	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 9000 €, 60 kuud, kokku 12 118,80 €, lepingutasu 250 €	Pakkuja lehele

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Võrdle KKM-i, mitte ainult intressi: tasud võivad sama intressi juures kogukulu muuta.

Mis on hüpoteek ja mis on hüpoteeklaen?

Hüpoteek on kinnisvarale seatud piiratud asjaõigus. Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks see õigus on. Sõnad käivad koos, aga tähendavad eri asju.

Hüpoteek: kanne kinnistusraamatus, mis annab hüpoteegipidajale (tavaliselt pangale) õiguse saada nõue kinnisvara arvelt, kui laenu ei maksta.
Hüpoteeklaen: laen kinnisvara tagatisel. Kinnisvara jääb sinu omandisse, pank saab õiguse sellele alles makseraskuse korral.
Hüpoteegi summa: kinnistusraamatusse kantud tagatise suurus. Sageli on see laenusummast suurem, et katta ka intressi ja menetluskulud.
Järjekoht: mitme hüpoteegi korral rahuldatakse esimesena varasema järjekohaga hüpoteegi nõue. Pangad soovivad tavaliselt esimest kohta.

kinnistusraamat
notariaalne leping
hindamisakt
kindlustus
järjekoht

Vikohouse’i märkus

Millal me hüpoteeki ei soovitaks?

Tagatis teeb laenu odavamaks, aga ka kalliks, kui see jääb maksmata.

Väikese summa puhul söövad notari, riigilõivu ja hindamise kulud intressivõidu sageli ära. Võrdle kahte arvu: hüpoteeklaenu kogusumma koos kõigi kuludega ja tagatiseta laenu kogusumma.

Vikohouse’i toimetus

Arvuta kalkulaatoris

Kas jäi küsimus hüpoteegi kohta?

Täida lause ja saada. Päring edastatakse saidi omanikule. See ei ole laenutaotlus ega jõua panka.

Enne notarit: kas tagatiseta laen piisab?

Kui summa jääb 25 000 € piiresse, vaata tabelist tagatiseta pakkumised ja võrdle nende kogusummat panga hüpoteeklaenu pakkumisega.

Ava võrdlustabel

Tasuta ja ilma kohustuseta.

Korduvad küsimused hüpoteegi kohta

Vastused küsimustele, mida hüpoteegi seadmise ja kustutamise kohta kõige sagedamini otsitakse.

Vali küsimuste teemaKõikMõisteKuludKustutamine

Mis on hüpoteeklaen?
Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks on kinnistusraamatusse kantud hüpoteek kinnisvarale. Kinnisvara jääb sinu omandisse, kuid kui laen jääb maksmata, võib pank nõuda selle müüki ja saada raha müügist. Tagatise tõttu on intress üldjuhul madalam ja tähtaeg pikem kui tagatiseta laenul.
Kui suur on hüpoteegi seadmise tasu?
See koosneb notaritasust ja riigilõivust, mis mõlemad sõltuvad hüpoteegi summast. Lisaks võtab pank lepingutasu ning hindamisakti ja kindlustuse eest maksad eraldi. Küsi notarilt arvestus enne tehingut.
Kuidas käib hüpoteegi kustutamine?
Pärast laenu tagasimaksmist annab pank nõusoleku ja kinnistusosakonnale esitatakse kustutamise avaldus, tavaliselt notari kaudu. Hüpoteek ei kao kinnistusraamatust iseenesest: ilma avalduseta jääb kanne alles ka siis, kui laen on makstud.
Kas hüpoteegi mahavõtmine on kohustuslik, kui laen on makstud?
Ei ole. Hüpoteegi võib alles jätta, kui plaanid sama panga juures uut laenu. Kinnisvara müümisel või teise panka minnes nõutakse kustutamist aga peaaegu alati.
Kas võtta laen hüpoteegi tagatisel või ilma tagatiseta?
Oleneb summast. Kui ühendatavad võlad jäävad 25 000 € piiresse, võrdle tagatiseta laenu kogusummat hüpoteeklaenu omaga koos notari, riigilõivu ja hindamise kuludega. Suurema summa puhul on tagatis sageli ainus võimalus. KKM-i saad võrrelda Eesti Panga avaldatud keskmise KKM-iga.

Vastust ei leidnud? Kirjuta meile päringu vormi kaudu

Hüpoteeklaen

Tagatiseta laen kataloogist

Hüpoteegi puhul on tagatiseks kodu või muu kinnisvara

Mida see tähendab?

Millal tasub laen hüpoteegi tagatisel?

+Hüpoteek aitab, kui

−Hüpoteek ei sobi, kui

Mida hüpoteeklaen eeldab?

Mida pank võib lisaks küsida?

Mida enne panka minekut valmis panna?

Miks pank hüpoteeklaenu ei anna?

Tagatise väärtus on väike

Sissetulek ei kata kuumakset

Maksehäire

Nõusolek puudub

Kui hüpoteeklaenu ei anta

Mida hüpoteeklaenu lepingus vaadata?

Keerulisemad mõisted

Millised õigused on hüpoteeklaenu võtjal?

Sinu õigused

Samm-sammult: kuidas hüpoteek seatakse?

Liida kokku summa ja võlad

Telli hindamisakt

Võrdle pankade pakkumisi

Hüpoteegi seadmine notaris

Kanne ja väljamakse

Pärast viimast makset: hüpoteegi kustutamine