Mis vahe on kasutusrendil ja kapitalirendil?

Kapitalirendi lõpus omandad vara, kasutusrendi lõpus tagastad selle. Kapitalirendis kannad ise vara väärtuse languse riski, kasutusrendis on see sagedamini liisinguandjal. Kasutusrendi kuumakse võib olla väiksem, kuid vara ei jää sulle.

Kuidas käib liising ettevõttele?

Ettevõte esitab liisingutaotluse registrikoodiga ja lisab viimase majandusaasta aruande. Liisinguandja hindab käivet ja kohustusi, värskelt asutatud firmalt võidakse küsida suuremat sissemakset või juhatuse liikme käendust. Maksuarvestuse küsimused (käibemaks, kulu) aruta raamatupidajaga; üldine info on emta.ee lehel.

Kas mootorratta liising erineb auto liisingust?

Põhimõte on sama: sissemakse, jääkväärtus ja kasko. Mootorratta puhul arvesta hooajalisusega, sest kuumakse tuleb tasuda ka talvel, kui ratas seisab. Väiksema summa korral võrdle ka tagatiseta laenu: näiteks 5000 € 48 kuuks maksaks kataloogi mediaanintressiga kuus ≈ 163,01 €.

Mis on väikeliising ja kas see on laen?

Väikeliising on väiksemate ostude rahastus, sisult enamasti tarbijakrediit. Kui leping on tarbijakrediidileping, kehtib ka 14-päevane taganemisõigus. Võrdle selle KKM-i tavalise laenuga: 2000 € 24 kuuks oleks meie arvutuses kuumakse ≈ 105,74 € ja kokku ≈ 2537,81 €.

Kas liisingut saab refinantseerida?

Saab. Levinud on kaks teed: jääkväärtuse rahastamine sama liisinguandja juures lepingu lõpus või uue liisingu või laenu võtmine teise pakkuja juures ja vana lepingu ennetähtaegne lõpetamine. Enne kontrolli ennetähtaegse lõpetamise hüvitist ja võrdle kahe variandi kogusummat.

Liigid: kasutusrent, kapitalirent
Kuumakset mõjutavad: sissemakse, jääkväärtus, tähtaeg
Laenu alternatiiv: 100–25 000 €
Vitriini mediaanintress: 24 %

Liising lahti seletatud

Liising

Liising on rahastus, kus vara omanik on lepingu ajal liisinguandja ja sina maksad selle kasutamise eest. Siin selgitame, mis vahe on kasutus- ja kapitalirendil, kuidas sissemakse ja jääkväärtus kuumakset muudavad ning millal on väiksema ostu puhul ausam võrrelda tavalist tarbimislaenu.

Liisingu tingimused Arvuta laenu alternatiiv

Tasuta võrdlus
Ei kohusta
Liisinguandjaid kataloogis ei ole

Kui liisingu asemel võtta laen?

Summa

2000 €5000 €8000 €

Tähtaeg

24 kuud48 kuud60 kuud

Kuumakse: 105,74 €
Kokku tagasi: 2537,81 €

Kuumakse: 65,2 €
Kokku tagasi: 3129,78 €

Kuumakse: 57,54 €
Kokku tagasi: 3452,16 €

Kuumakse: 264,36 €
Kokku tagasi: 6344,53 €

Kuumakse: 163,01 €
Kokku tagasi: 7824,44 €

Kuumakse: 143,84 €
Kokku tagasi: 8630,39 €

Kuumakse: 422,97 €
Kokku tagasi: 10 151,25 €

Kuumakse: 260,81 €
Kokku tagasi: 12 519,1 €

Kuumakse: 230,14 €
Kokku tagasi: 13 808,62 €

Tarbimislaenu näide vitriini mediaanintressiga 24 % aastas. Liisingu intress ja tasud on liisinguandja hinnakirjas.

Laenu alternatiiv kataloogist

Ferratum
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Kuni
5000 €
Väljamakse
kuni 1 tund
Pakkuja lehele
Bondora
Intress
al 6,9 % aastas
Kuni
20 000 €
Väljamakse
sama päev
Pakkuja lehele
ESTO
Intress
alates 4,9 % aastas
Kuni
10 000 €
Väljamakse
sama tööpäev
Pakkuja lehele

Teade

Vikohouse’i kataloogis on tarbimislaenud, mitte liisingufirmad

Liisingupakkumist saad küsida liisinguandjalt või pangalt. Meie tabel ja kalkulaator näitavad tagatiseta laenu, mida kasutatakse väikeliisingu asemel või sissemakse katteks.

Mida see sinu jaoks tähendab?

liisingu intressi, tasud ja jääkväärtuse leiad liisinguandja pakkumisest
laenu ja liisingut tasub võrrelda kogusumma järgi, mitte ainult kuumakse järgi
tabelis olevad pakkujad ei ole liisinguandjad

Vaata, milliseid tingimusi võrrelda

Müüdid ja tõde liisingu kohta

Liisingu ümber liigub mitu levinud arvamust. Siin on need, mis peavad paika, ja need, mis kipuvad üllatama alles lepingu lõpus.

Tõsi: liising sobib, kui

Peaminesoovid suuremat ostu hajutada ja liisinguandja tagatiseks on vara ise, mitte muu sinu vara
ettevõte vajab sõidukit või seadet ja eelistab käibevahendeid mitte kohe kulutada
kasutusrendi puhul vahetad vara mõne aasta järel uuema vastu ega taha müügiga tegeleda
sissemakse ja kuumakse on paigas enne ostu ning jääkväärtuse tasumiseks on plaan olemas

Müüt: need väited ei pea paika

Peamine„Väike kuumakse tähendab odavat liisingut“: suur jääkväärtus vähendab kuumakset, aga kogukulu ei kao kuhugi
„Liisitud asi on kohe minu oma“: kuni lepingu lõpuni on omanik liisinguandja ja müüa ega pantida seda ilma loata ei saa
„Liisingu saab alati ilma sissemakseta“: sissemakse suuruse otsustab liisinguandja sinu ja vara järgi

Need on üldised põhimõtted. Lõplikud tingimused sõltuvad liisinguandjast, varast ja sinu krediidivõimelisusest.

Kes saab liisingut taotleda?

Liisinguandja hindab nii sind kui ka vara. Märgi enda jaoks läbi põhinõuded. Midagi ei salvestata ega saadeta.

Liisingu põhinõuded enda kontrolliks

Vanus 18+osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Isikukood või registrikooderaisikul ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID; ettevõttel äriregistri andmed
Tõendatav sissetulekeraisikul palk või muu püsiv tulu, ettevõttel majandusaasta aruanne ja käive
Sissemakse olemasosa vara hinnast, mille suuruse määrab liisinguandja
Kindlustussõiduki ja mootorratta puhul nõutakse tavaliselt kasko kindlustust

Kui mõni punkt jäi märkimata, küsi liisinguandjalt enne liisingutaotlust, kas see on sinu puhul takistus.

Põhinõuded on täidetud. Järgmine samm: võrdle liisingu tingimusi ja kogusummat.

Mida liisinguandja võib lisaks küsida?

Liisingu puhul hinnatakse ka vara: selle vanust, väärtust ja edasimüüdavust.

ostetava vara müügipakkumist või arvet
kasutatud sõiduki puhul ülevaatuse ja registreerimise andmeid Transpordiametist
ettevõttelt viimase majandusaasta aruannet ja juhatuse liikme isikuandmeid
teiste laenude ja liisingute kuumakseid

Nõuete täitmine ei tähenda, et liising antakse. Otsuse teeb liisinguandja pärast taotluse hindamist.

Mida liisingutaotluseks valmis panna?

Liisingutaotlus läheb sujuvamalt, kui vara ja enda andmed on ühes kohas olemas.

Vara andmed
- müüja pakkumine või hinnapakkumine
- kasutatud vara puhul vanus ja läbisõit
Sissetulek
- viimaste kuude laekumised
- ettevõttel aastaaruanne ja käive
Kindlustus
- kasko hinnapakkumine
- teadmine, kes on soodustatud isik
Eelarve
- sissemakse summa
- kuumakse koos kindlustusega
- plaan jääkväärtuse tasumiseks

Liisinguandja vaatab ka sinu krediidiajalugu. Oma andmeid saad vaadata krediidibüroost. Creditinfo Eesti ↗

Võrdle laenu alternatiivi

Valmisolek ei taga liisingu saamist; otsuse teeb liisinguandja.

Miks liisinguandja keeldub ja mida teha?

Liisingu puhul hinnatakse lisaks sinule ka vara. Keeldumise põhjus on enamasti üks neist.

Kuumakse ei mahu sissetulekusse
Põhjus
Liisinguandja arvestab kõiki kohustusi, ka teisi liisinguid ja järelmakse.
Mida teha
- suurenda sissemakset
- vali odavam vara või pikem tähtaeg
Aeg
kohe, kui taotlus on muudetud
Maksehäire
Põhjus
Kehtiv maksehäire näitab, et varasem kohustus on tasumata.
Mida teha
- tasu võlg
- hoia tasumise kinnitus alles
Aeg
pärast võla tasumist märgitakse kanne lõpetatuks; mõju otsustab iga liisinguandja ise
Vara ei sobi tagatiseks
Põhjus
Liiga vana või raskesti edasimüüdav vara ei kata liisinguandja riski.
Mida teha
- vali uuem vara
- kaalu väiksemat summat laenuna
Aeg
järgmise vara valikul
Ettevõttel puudub ajalugu
Põhjus
Värskelt asutatud ettevõttel pole aastaaruannet, millest käivet hinnata.
Mida teha
- paku suuremat sissemakset
- küsi juhatuse liikme isiklikku käendust
Aeg
pärast esimest majandusaastat

Kui liisingut ei antud

kogu suurem sissemakse ja proovi uuesti
vali odavam või kasutatud vara
lükka ost järgmisse hooaega

Vaata enne uut liisingutaotlust, mida krediidibüroo sinu kohta näitab. Creditinfo Eesti ↗

Vaata liisingu nõudeid

Need sammud ei taga järgmise taotluse positiivset vastust.

Liisingu tingimused: mida lepingus võrrelda?

Kaks sama kuumaksega liisingupakkumist võivad kokku maksta väga erinevalt. Vahe tekib jääkväärtusest, sissemaksest, ujuvast intressist ja kohustuslikust kindlustusest.

Tingimus	Miks see loeb	Kust leiad
Sissemakse	suurem sissemakse vähendab rahastatavat summat ja intressikulu	liisingupakkumine
Jääkväärtus	langetab kuumakset, kuid jääb lepingu lõppu tasumiseks või refinantseerimiseks	maksegraafik
Intress: fikseeritud või euribor + marginaal	ujuva intressi korral muutub kuumakse koos euriboriga	leping, hinnakiri
KKM	krediidi kulukuse määr arvestab intressi koos tasudega, ühtne võrdlusalus tarbijale	standardinfo teabeleht
Lepingu- ja haldustasud	ühekordsed ja igakuised tasud tõstavad kogusummat	hinnakiri
HoiatusKindlustus ja tagastamise tingimused	kasko kulu ja kasutusrendi lõpus kahjustuste eest arveldamine	lepingu üldtingimused

Keerulisemad mõisted

Liisinguandja

vara omanik lepingu ajal: ostab vara müüjalt ja annab selle sulle kasutada.

Euribor + marginaal

ujuv intress: euribor muutub turul, marginaal on liisinguandja lisatasu ja lepingus fikseeritud.

Väljaost

vara omandamine lepingu lõpus või varem, tasudes jäänud summa ja jääkväärtuse.

Taganemisõigus

tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata.

Millised õigused on liisinguvõtjal?

Kui eraisik sõlmib liisingulepingu, mille eesmärk on vara lõpuks välja osta, kohaldub sellele tarbijakrediidi kord. Ettevõtte liisingut reguleerib leping ja üldine võlaõigus.

Sinu õigused tarbijana

Teave enne lepingut
Liisinguandja peab andma tarbijakrediidi standardinfo teabelehe.
Loe täpsemalt
Teabelehel on intress, KKM, tasud, tähtaeg ja maksete kogusumma. Võrdle seda teise liisingupakkumise ja laenuga.
Taganemisõigus
Tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata.
Loe täpsemalt
Taganemisel tagastad saadud rahastuse ja selle aja intressi. Teata taganemisest kirjalikult.
Ennetähtaegne tagastamine
Tarbijakrediidi võib tagasi maksta enne tähtaega.
Loe täpsemalt
Liisinguandja võib küsida mõistlikku hüvitist. Hüvitise arvutus on kirjas lepingus.
Krediidivõimelisuse hindamine
Liisinguandja peab hindama, kas suudad makseid tähtaegselt tasuda.
Loe täpsemalt
Hindamiseks küsitakse sissetuleku ja kohustuste andmeid. Liisingud ja järelmaksud loetakse samuti kohustusteks.

Neli sammu ostu otsusest lepinguni. Kõige rohkem raha hoiad kokku teisel sammul.

Samm-sammult: kuidas liisingut taotleda?

Vali vara ja rahastuse liik
Kas soovid vara lõpuks omandada (kapitalirent) või vahetada mõne aasta järel (kasutusrent)? Väiksema ostu puhul võrdle ka laenu.
Küsi vähemalt kaks pakkumist
Võrdle sissemakset, jääkväärtust, intressi liiki ja kogusummat. Ühe kuumakse põhjal otsust ei tee.
Esita liisingutaotlus
Lisa vara andmed, sissetulek ja kindlustuse pakkumine. Ettevõte lisab aastaaruande.
Loe leping ja maksegraafik läbi
Kontrolli väljaostu, kindlustuse ja tagastamise tingimusi. Alles siis allkirjasta.

Vaata, mida võrrelda

Mida näitab laenukataloog liisingu kõrval?

Kui liisingu asemel kaalud tagatiseta laenu, aitavad need neli arvu pakkumisi konteksti panna.

laenupakkujat võtab praegu taotlusi vastu

liisinguandjaid ja suletud pakkujaid pole arvestatud

Laenu alustav intress aastas

Madalaim: 4,9 %
Kõrgeim: 37,76 %

32,86 vahe protsendipunktides

Laenusumma

alates: 100 €
kuni: 25 000 €

120

kuud on pikim laenu tähtaeg kataloogis

Arvud on tarbimislaenude avalikest tingimustest, mitte liisingupakkumistest.

Laenu alternatiiv arvudes

Need arvud kirjeldavad taotlusi vastu võtvaid laenupakkujaid, keda saab võrrelda väikeliisingu asemel.

9laenupakkujat kataloogis
4,9–37,76 %alustav intress aastas
25 000 €suurim laenusumma
120 kuudpikim tähtaeg

Tagatiseta laenu intresside vahemik on lai. Kui liisinguandja pakub vara tagatisel madalamat intressi, võib liising tulla odavam; kui sissemakset pole, võib laen olla ainus variant.

Allikas laenupakkujate avalikud tingimused, Vikohouse’i kataloog

Laenupakkujad kõrvuti: liisingu alternatiiv

Liisinguandjaid selles tabelis ei ole. Siin on tagatiseta laenud, mida võrreldakse väikeliisingu asemel või sissemakse katmiseks. Järjesta tabel enda jaoks tähtsaima näitaja järgi.

Järjestaintressi järgisuurima summa järgipikima tähtaja järgi

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg kuni	Näide	Pakkuja leht
FerratumLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse kuni 1 tund	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BondoraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis	100–20 000 €	al 6,9 % aastas	15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	120 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 60 kuud, kokku 5914,18 €, lepingutasu 178 €	Pakkuja lehele
ESTOMadalaim intressVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena	500–10 000 €	alates 4,9 % aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuudVäljamakse sama tööpäev	Laenuandja näide: 1000 €, 12 kuud, kokku 1213,56 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–7000 €	alates 24 % aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	60 kuudVäljamakse kuni 15 min	Laenuandja näide: 1940 €, 12 kuud, kokku 2333,78 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
MonefitKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7	150–15 000 €	37,76 % aastas	39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse sama päev	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 37,76 %, kokku ≈ 2432,25 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BoonuslaenKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse tööajal lühikese ajaga	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
MogoVäikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta	300–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	72 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 72 kuud, kokku 6823,09 €, lepingutasu 150 €	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	alates 7,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 2250 €, 36 kuud, kokku 3023,28 €, lepingutasu 45 €	Pakkuja lehele
TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	alates 7,9 % aastas	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 9000 €, 60 kuud, kokku 12 118,80 €, lepingutasu 250 €	Pakkuja lehele

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Need on laenud, mitte liisingulepingud: vara on kohe sinu oma ja tagatist ei küsita.

Mis on liising ja kuidas see toimib?

Liisinguandja ostab vara (sõiduki, mootorratta, seadme) müüjalt ja annab selle sulle kasutada. Sina maksad igakuist liisingumakset maksegraafiku järgi. Kuni lepingu lõpuni on omanik liisinguandja.

Kapitalirent: eesmärk on vara lõpuks välja osta. Maksed katavad suurema osa hinnast, lõpus tasud jääkväärtuse ja vara läheb sinu omandisse.
Kasutusrent: maksad vara kasutamise eest ja tagastad selle lepingu lõpus. Riski väärtuse languse pärast kannab sagedamini liisinguandja.
Jääkväärtus: osa hinnast, mis jääb lepingu lõppu. Mida suurem jääkväärtus, seda väiksem kuumakse, aga lõpus tuleb see summa tasuda või ümber rahastada.
Väikeliising: nimetus väiksemate ostude (tehnika, mööbel, mootorratas) järelmaksulaadsele rahastusele. Sisult on see tihti tarbijakrediit.

kapitalirent
kasutusrent
jääkväärtus
sissemakse
väikeliising

Vikohouse’i märkus

Mida vaadata liisingus kõige esimesena?

Liisingu kuumakse räägib kuust. Jääkväärtus räägib lepingu lõpust.

Liida enne allkirja kokku sissemakse, kõik maksed, tasud ja jääkväärtus. Kui see summa on suurem kui sama vara laenuga, maksad mugava kuumakse eest juurde.

Vikohouse’i toimetus

Vaata liisingu tingimusi

Kas liisingu kohta jäi küsimus?

Täida lause ja saada. Päring edastatakse saidi omanikule. See ei ole liisingu- ega laenutaotlus ega jõua laenuandjani.

Liising või laen: pane kogusummad kõrvuti

Küsi liisinguandjalt maksegraafik ja võrdle seda sama summa laenuga tabelis. Otsuse teed alles siis, kui mõlema kogukulu on teada.

Ava laenude võrdlustabel

Tasuta ja ilma kohustuseta.

Korduvad küsimused liisingu kohta

Vali teema või loe kõik vastused järjest.

Vali küsimuste teemaKõikLiisingu liigidTingimusedAlternatiivid

Mis vahe on kasutusrendil ja kapitalirendil?
Kapitalirendi lõpus omandad vara, kasutusrendi lõpus tagastad selle. Kapitalirendis kannad ise vara väärtuse languse riski, kasutusrendis on see sagedamini liisinguandjal. Kasutusrendi kuumakse võib olla väiksem, kuid vara ei jää sulle.
Kuidas käib liising ettevõttele?
Ettevõte esitab liisingutaotluse registrikoodiga ja lisab viimase majandusaasta aruande. Liisinguandja hindab käivet ja kohustusi, värskelt asutatud firmalt võidakse küsida suuremat sissemakset või juhatuse liikme käendust. Maksuarvestuse küsimused (käibemaks, kulu) aruta raamatupidajaga; üldine info on emta.ee lehel.
Kas mootorratta liising erineb auto liisingust?
Põhimõte on sama: sissemakse, jääkväärtus ja kasko. Mootorratta puhul arvesta hooajalisusega, sest kuumakse tuleb tasuda ka talvel, kui ratas seisab. Väiksema summa korral võrdle ka tagatiseta laenu: näiteks 5000 € 48 kuuks maksaks kataloogi mediaanintressiga kuus ≈ 163,01 €.
Mis on väikeliising ja kas see on laen?
Väikeliising on väiksemate ostude rahastus, sisult enamasti tarbijakrediit. Kui leping on tarbijakrediidileping, kehtib ka 14-päevane taganemisõigus. Võrdle selle KKM-i tavalise laenuga: 2000 € 24 kuuks oleks meie arvutuses kuumakse ≈ 105,74 € ja kokku ≈ 2537,81 €.
Kas liisingut saab refinantseerida?
Saab. Levinud on kaks teed: jääkväärtuse rahastamine sama liisinguandja juures lepingu lõpus või uue liisingu või laenu võtmine teise pakkuja juures ja vana lepingu ennetähtaegne lõpetamine. Enne kontrolli ennetähtaegse lõpetamise hüvitist ja võrdle kahe variandi kogusummat.

Vastust ei leidnud? Kirjuta meile päringu vormi kaudu