Kas kiirlaenu saab kehtiva maksehäirega?

Enamasti mitte. Laenuandja peab hindama sinu krediidivõimelisust ja kehtiv tasumata võlg on kõige sagedasem keeldumise põhjus. Kui keegi lubab kiirlaenu kehtiva maksehäirega ilma kontrollita, otsi ta enne isikukoodi andmist Finantsinspektsiooni registrist.

Kui kaua maksehäire registris püsib?

Kehtiv maksehäire võib olla avalik kuni 15 aastat, lõpetatud maksehäire andmeid säilitab Creditinfo kuni 5 aastat. Tasumata võlg ei muutu aja jooksul ise lõpetatuks.

Kuidas oma maksehäireid vaadata?

Tee päring Creditinfo maksehäireregistrisse. Seal näed, kes kande edastas ja kas see on kehtiv või lõpetatud.

Kust saab laenu, kui on maksehäired ja sissetulekuks on pension?

Kui maksehäire on lõpetatud ja pension laekub regulaarselt, võib osa tabeli pakkujaid taotluse rahuldada, sageli väiksema summaga. Kehtiva võla korral on mõistlikum alustada võlausaldajaga maksegraafiku kokkuleppest või tasuta võlanõustamisest kohalikus omavalitsuses.

Pakkujaid kataloogis: 9
Mediaanintress: 24 %
Väikseim summa: 100 €
Lõpetatud maksehäire: kuni 5 a Creditinfos

Maksehäire ja laen

Laen maksehäirega

Kas laenu saab, kui maksehäireregistris on sinu nimi? Kehtiva võlaga enamasti mitte, lõpetatud maksehäire ja stabiilse sissetulekuga mõnikord küll. Siin on kirjas, mida laenuandja vaatab, kui kaua andmed registris püsivad ja millised lubadused on ohumärk.

Mida laenuandja kontrollib?Arvuta kuumakse

Tasuta võrdlus
Ei kohusta
Otsuse teeb laenuandja

Kas väiksem summa mahub eelarvesse?

Summa

400 €800 €1200 €

Tähtaeg

6 kuud12 kuud24 kuud

Kuumakse: 71,41 €
Kokku tagasi: 428,46 €

Kuumakse: 37,82 €
Kokku tagasi: 453,89 €

Kuumakse: 21,15 €
Kokku tagasi: 507,56 €

Kuumakse: 142,82 €
Kokku tagasi: 856,92 €

Kuumakse: 75,65 €
Kokku tagasi: 907,77 €

Kuumakse: 42,3 €
Kokku tagasi: 1015,13 €

Kuumakse: 214,23 €
Kokku tagasi: 1285,39 €

Kuumakse: 113,47 €
Kokku tagasi: 1361,66 €

Kuumakse: 63,45 €
Kokku tagasi: 1522,69 €

Arvutatud vitriini mediaanintressiga 24 % aastas, ilma tasudeta. Maksehäirega taotlejale võib pakkuja teha kallima pakkumise või keelduda.

Kolm pakkujat kataloogist

Ferratum
Intress
alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
Kuni
5000 €
Väljamakse
kuni 1 tund
Pakkuja lehele
Bondora
Intress
al 6,9 % aastas
Kuni
20 000 €
Väljamakse
sama päev
Pakkuja lehele
ESTO
Intress
alates 4,9 % aastas
Kuni
10 000 €
Väljamakse
sama tööpäev
Pakkuja lehele

Hoiatus

«Laen igaühele, maksehäire pole takistus» on ohumärk

Eesti laenuandja peab enne laenu andmist hindama sinu krediidivõimelisust. Kui keegi lubab raha ilma igasuguse taustakontrollita, ei järgi ta vastutustundliku laenamise nõuet või ei ole üldse tarbijakrediidi andja.

Mida see sinu jaoks tähendab?

otsi pakkuja nimi Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist enne, kui annad isikukoodi
ära maksa ettemaksu «laenu vormistamise eest» enne lepingut
ära jaga Smart-ID või Mobiil-ID PIN-koode telefonis ega sõnumis

Kuidas maksehäire laenu mõjutab

Müüdid ja tõde laenu kohta maksehäirega

Selle teema ümber liigub palju reklaamilauseid. Vasakul on see, mis peab paika, paremal levinud uskumused, mis ei pea.

Tõde

Peaminelõpetatud maksehäire ja püsiv sissetulek, näiteks pension, ei välista laenu: osa laenuandjaid hindab praegust maksevõimet
väiksem summa ja lühem tähtaeg suurendavad tõenäosust, et kuumakse mahub sissetuleku sisse
oma registrikanded saad enne taotlemist ise üle vaadata
kehtiva võla tasumine muudab kande lõpetatuks ja see on laenuandja jaoks oluline vahe

Müüt

Peamine«kiirlaen kehtiva maksehäirega, garanteeritud» — Eesti laenuandja peab sinu krediidivõimelisust hindama, garantiid ei ole
«uus laen teeb vana maksehäire olematuks» — makstud võlg jääb lõpetatud kandena registrisse alles
«mida rohkem taotlusi korraga, seda suurem võimalus» — iga taotlus on laenuandjale eraldi hindamine, ühe keeldumise põhjus jääb samaks
«tagatiseta laen eraisikule maksehäirega on lihtsam kui tagatisega» — tagatis ei kaota maksehäiret ja kehtiv võlg vähendab võimalusi mõlemal juhul

Üldised põhimõtted. Iga laenuandja otsustab oma reeglite järgi ja võib taotluse tagasi lükata.

Mida laenuandja sinu taotluse juures vaatab?

Põhinõuded on samad mis tavalise tarbimislaenu puhul, kuid maksehäirega taotlejal vaadatakse sissetulekut ja kohustusi tähelepanelikumalt. Märgi enda jaoks läbi, midagi ei salvestata.

Põhinõuded enda kontrolliks

Vanus 18+osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri
Eesti isikukoodja ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID isiku tuvastamiseks
Tõendatav sissetulekpalk, pension, toetus või muu regulaarne laekumine kontole
Oma nimel pangakontoraha makstakse välja ainult taotleja kontole
Maksehäire on lõpetatudkehtiv võlg on kõige sagedasem keeldumise põhjus

Kui viimane punkt jäi märkimata, alusta võla tasumisest või maksegraafiku kokkuleppest. Uus taotlus kehtiva võlaga lõpeb enamasti keeldumisega.

Põhinõuded on täidetud. Vaata nüüd, kui suur kuumakse mahub sinu igakuisesse eelarvesse, ja võrdle pakkujate tingimusi.

Mida võib maksehäirega taotlejalt lisaks küsida?

Laenuandja tahab näha, et praegune maksevõime on parem kui siis, kui võlg tekkis.

kinnitust, et maksehäire on lõpetatud või et võlg tasutakse graafiku alusel
kontoväljavõtet või pangalingi kaudu andmepäringut viimaste kuude kohta
teiste laenude, järelmaksude ja liisingute kuumakseid
väiksemat summat või lühemat tähtaega kui esimesena küsiti

Nõuete täitmine ei tähenda, et laen antakse. Otsuse teeb laenuandja pärast krediidivõimelisuse hindamist.

Kuidas oma maksehäireid kontrollida?

Enne taotlust tasub teada sama infot, mida laenuandja näeb. Nii ei tule keeldumine üllatusena ja saad otsustada, kas taotleda kohe või pärast võla tasumist.

Registri päring
- küsi Creditinfost oma andmeid
- vaata, kas kanne on kehtiv või lõpetatud
Võla dokumendid
- tasumise kinnitus või maksegraafik
- võlausaldaja kontaktid, kui kanne on vale
Sissetulek
- pensioni või palga laekumised kontol
- muud püsivad tulud, näiteks toetus või üür
Eelarve
- kuumakse, mis jätab puhvri igapäevakuludeks
- teiste kohustuste maksed kokku

Oma maksehäirete andmed ja kehtivuse saad kontrollida maksehäireregistri lehelt. Maksehäireregister (Creditinfo) ↗

Vaata pakkujate tingimusi

Kui registris on kanne, mida sa ei tunne, pöördu esmalt võlausaldaja poole, kes andmed edastas.

Mida teha, kui laenuandja keeldus?

Maksehäirega taotlejale on keeldumine sage. Iga põhjusega saab tegeleda eraldi, ilma et peaks kohe uut taotlust esitama.

Kehtiv maksehäire
Põhjus
Registris on tasumata võlg ja laenuandja näeb seda päringu tegemisel.
Mida teha
- tasu võlg või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik
- hoia tasumise kinnitus alles ja lisa see järgmise taotluse juurde
Aeg
pärast võla tasumist, laenuandja hindamise järgi
Sissetulek ei kata kuumakset
Põhjus
Pensioni või palga suhtes on olemasolevad kohustused juba suured.
Mida teha
- küsi väiksemat summat
- vali pikem tähtaeg ja vaata, kui palju kogukulu kasvab
Aeg
kohe, kui taotlust on muudetud
Mitu kohustust korraga
Põhjus
Mitu järelmaksu ja väikelaenu vähendavad vaba raha iga kuu.
Mida teha
- maksa väiksemad kohustused ära
- kaalu kohustuste ühendamist ühe kuumaksega
Aeg
mõni kuu, kui kohustused vähenevad

Kui laenu ei saa

lepi olemasoleva laenuandjaga kokku maksepuhkus või uus maksegraafik
küsi tasuta võlanõustamist oma kohalikust omavalitsusest
loe rahaasjade korraldamise nõuandeid Minuraha lehelt (minuraha.ee)
lükka ost edasi ja kogu väike puhver

Vaata enne uut taotlust, mida krediidiregister sinu kohta näitab. Creditinfo Eesti ↗

Arvuta väiksem kuumakse

Need sammud ei taga järgmise taotluse positiivset vastust.

Mida laenu tingimustes maksehäire korral eriti vaadata?

Maksehäirega taotlejale pakutakse sageli väiksemat summat või kõrgemat hinda. Seetõttu loeb iga tasu ja iga viivitatud makse rohkem kui tavalise laenu puhul.

Tingimus	Miks see maksehäire korral loeb	Kust leiad
KKM	krediidi kulukuse määr koondab intressi ja tasud: kõige ausam võrdlusalus kahe pakkumise vahel	tarbijakrediidi teabeleht
Laenusumma	väiksem summa tähendab väiksemat kuumakset ja suuremat tõenäosust saada positiivne otsus	taotlusvorm, pakkumine
Lepingutasu ja haldustasu	väikese summa puhul tõstab ühekordne tasu kogukulu protsentides tunduvalt	hinnakiri
Maksegraafik	annuiteetgraafikus on kuumakse ühesuurune, alguses läheb suurem osa intressiks	leping, maksegraafik
Ennetähtaegne tagasimakse	kui sissetulek paraneb, saad laenu varem lõpetada ja intressi kokku hoida	lepingu tingimused
HoiatusViivis ja meeldetuletustasud	uus hilinenud makse võib tekitada uue maksehäire	lepingu tingimused

Mõisted

Maksehäireregister

Creditinfo andmekogu tasumata ja lõpetatud kohustuste kohta, mida laenuandjad taotlusi hinnates kasutavad.

Krediidivõimelisus

laenuandja hinnang sellele, kas suudad laenu tähtaegselt tagasi maksta; selle hindamine on krediidiandja kohustus.

Taganemisõigus

tarbijakrediidi lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust esitamata.

Millised õigused on maksehäirega laenuvõtjal?

Maksehäire ei võta sult tarbija õigusi. Tarbijakrediiti reguleerib võlaõigusseadus (§ 403¹ ja edasi), krediidiandjate üle teeb järelevalvet Finantsinspektsioon.

Sinu õigused

Krediidivõimelisuse hindamine
Laenuandja peab enne laenu andmist hindama, kas suudad laenu tagasi maksta.
Loe täpsemalt
See kaitseb ka sind: kui kuumakse ei mahu sissetulekusse, on keeldumine seaduse mõte, mitte karistus.
Teave enne lepingut
Laenuandja annab tarbijakrediidi standardinfo teabelehe.
Loe täpsemalt
Teabelehel on intress, KKM, tasud, tähtaeg ja tagasimaksete kogusumma. Kui seda ei anta, ära allkirjasta.
Taganemisõigus
Lepingust võib taganeda 14 päeva jooksul.
Loe täpsemalt
Taganemisel tagastad saadud raha ja selle aja intressi.
Kaebus
Kui laenuandja rikub tarbija õigusi, võid pöörduda TTJA poole.
Loe täpsemalt
Enne kaebust kirjuta laenuandjale ja hoia kirjavahetus alles.

Järjekord loeb: kõigepealt selgus registri kohta, siis eelarve, alles siis taotlus.

Kuidas saada laenu, kui on maksehäired?

Vaata oma kanded üle
Selgita välja, kas maksehäire on kehtiv või lõpetatud, ja tasu kehtiv võlg, kui võimalik.
Arvuta kuumakse
Vali kalkulaatoris väike summa ja kontrolli, et kuumakse jätab puhvri.
Kontrolli pakkujat registrist
Eesti laenuandjal on Finantsinspektsiooni tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.
Esita üks läbimõeldud taotlus
Loe teabeleht läbi. Lõpliku otsuse ja tingimused annab laenuandja.

Võrdle pakkujaid

Mida kataloog maksehäirega taotlejale näitab?

Need arvud kirjeldavad kõiki taotlusi vastu võtvaid pakkujaid. Kas pakkuja maksehäirega taotlejale laenu annab, otsustab ta iga taotluse puhul eraldi.

pakkujat võtab praegu taotlusi vastu

kataloogis pole märget, et keegi annaks laenu kehtiva maksehäirega

Alustav intress aastas

Madalaim: 4,9 %
Kõrgeim: 37,76 %

32,86 vahe protsendipunktides

Laenusumma

alates: 100 €
kuni: 25 000 €

120

kuud on pikim tähtaeg kataloogis

Suurim summa ja pikim tähtaeg on reklaamitud piirid. Maksehäirega taotlejale pakutakse neid harva.

Neli arvu enne taotlust

Mida tähendavad registri tähtajad ja kataloogi piirid sinu taotluse jaoks.

kuni 15 avõib kehtiv maksehäire olla registris avalik
kuni 5 asäilitab Creditinfo lõpetatud maksehäire andmeid
100 €väikseim laenusumma kataloogis
4,9–37,76 %alustav intress aastas kataloogis

Lõpetatud kanne ja väike summa on maksehäirega taotleja kaks tugevamat argumenti. Kehtiva võlaga taotlemine annab enamasti ainult uue keeldumise.

Allikas Creditinfo maksehäireregistri andmete säilitamise põhimõtted, pakkujate avalikud tingimused, Vikohouse’i kataloog

Pakkujad kõrvuti: väikseim summa, intress ja KKM

Maksehäirega taotlejale on kõige olulisemad väikseim summa ja kogukulu. Järjesta tabel intressi järgi ja vaata iga rea all näidisarvutust. Kas pakkuja sinu taotluse rahuldab, selgub alles tema hindamisel.

Järjestaintressi järgisuurima summa järgipikima tähtaja järgi

Pakkuja	Summa	Intress	KKM	Tähtaeg kuni	Näide	Pakkuja leht
FerratumLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0% intressiga	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse kuni 1 tund	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BondoraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis	100–20 000 €	al 6,9 % aastas	15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	120 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 60 kuud, kokku 5914,18 €, lepingutasu 178 €	Pakkuja lehele
ESTOMadalaim intressVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena	500–10 000 €	alates 4,9 % aastas	44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)	120 kuudVäljamakse sama tööpäev	Laenuandja näide: 1000 €, 12 kuud, kokku 1213,56 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	100–7000 €	alates 24 % aastas	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	60 kuudVäljamakse kuni 15 min	Laenuandja näide: 1940 €, 12 kuud, kokku 2333,78 €, lepingutasu 0 €	Pakkuja lehele
MonefitKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7	150–15 000 €	37,76 % aastas	39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse sama päev	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 37,76 %, kokku ≈ 2432,25 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
BoonuslaenKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt	100–5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	60 kuudVäljamakse tööajal lühikese ajaga	Meie arvutus: 2000 €, 12 kuud, intressiga 24 %, kokku ≈ 2269,43 € (annuiteetgraafik, tasudeta; see ei ole laenuandja näide)	Pakkuja lehele
MogoVäikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta	300–10 000 €	30 % aastas jäägilt (näidis)	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	72 kuudVäljamakse sama päev	Laenuandja näide: 3000 €, 72 kuud, kokku 6823,09 €, lepingutasu 150 €	Pakkuja lehele
Coop PankSuurim laenusummaUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	300–25 000 €	alates 7,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 2250 €, 36 kuud, kokku 3023,28 €, lepingutasu 45 €	Pakkuja lehele
TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	1000–25 000 €	alates 7,9 % aastas	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)	120 kuudVäljamakse 1–2 tööpäeva	Laenuandja näide: 9000 €, 60 kuud, kokku 12 118,80 €, lepingutasu 250 €	Pakkuja lehele

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist: Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.

Mis on maksehäire ja millal see tekib?

Maksehäire on kanne krediidiregistris selle kohta, et kohustus on jäänud tasumata. Eestis koondab neid andmeid Creditinfo maksehäireregister, kust laenuandjad taotlust hinnates päringu teevad.

Kehtiv: võlg on tasumata. Selline kanne võib olla registris avalik kuni 15 aastat ja enamik laenuandjaid keeldub sel ajal.
Lõpetatud: võlg on makstud. Creditinfo säilitab lõpetatud maksehäire andmeid kuni 5 aastat ning osa laenuandjaid arvestab neid ka siis.
Ei kao ise: tasumata võlg ei muutu ajaga lõpetatuks. Muutuse toob ainult võla tasumine või kokkulepe võlausaldajaga.

Creditinfo
Kehtiv ja lõpetatud
Krediidivõimelisus

Meie märkus

Miks me ei soovita mitut taotlust korraga?

Maksehäire korral otsustab taotluse saatuse sinu andmete seis, mitte taotluste arv.

Kui taotlus jääb rahuldamata, on põhjus enamasti registris või sissetuleku ja kohustuste vahekorras. Sama taotlus mitmele pakkujale ei muuda kumbagi. Esmalt korrasta kanne või vähenda summat, siis taotle uuesti.

Vikohouse’i toimetus

Kuidas maksehäireid kontrollida

Kas jäi küsimus maksehäire ja laenu kohta?

Täida lause ja saada. Päring edastatakse saidi omanikule. See ei ole laenutaotlus ega jõua laenuandjani.

Kanne on lõpetatud ja eelarve paigas?

Siis vaata pakkujaid kõrvuti: alusta väikseimast summast ja võrdle KKM-i ning kogusummat enne, kui avad pakkuja lehe.

Ava võrdlustabel

Tasuta ja ilma kohustuseta. Otsuse teeb laenuandja.

Korduvad küsimused laenu kohta maksehäirega

Lühikesed vastused, mida inimesed enne taotlust kõige sagedamini küsivad.

Vali küsimuste teemaKõikRegisterTaotlemine

Kas kiirlaenu saab kehtiva maksehäirega?
Enamasti mitte. Laenuandja peab hindama sinu krediidivõimelisust ja kehtiv tasumata võlg on kõige sagedasem keeldumise põhjus. Kui keegi lubab kiirlaenu kehtiva maksehäirega ilma kontrollita, otsi ta enne isikukoodi andmist Finantsinspektsiooni registrist.
Kui kaua maksehäire registris püsib?
Kehtiv maksehäire võib olla avalik kuni 15 aastat, lõpetatud maksehäire andmeid säilitab Creditinfo kuni 5 aastat. Tasumata võlg ei muutu aja jooksul ise lõpetatuks.
Kuidas oma maksehäireid vaadata?
Tee päring Creditinfo maksehäireregistrisse. Seal näed, kes kande edastas ja kas see on kehtiv või lõpetatud.
Kust saab laenu, kui on maksehäired ja sissetulekuks on pension?
Kui maksehäire on lõpetatud ja pension laekub regulaarselt, võib osa tabeli pakkujaid taotluse rahuldada, sageli väiksema summaga. Kehtiva võla korral on mõistlikum alustada võlausaldajaga maksegraafiku kokkuleppest või tasuta võlanõustamisest kohalikus omavalitsuses.

Vastust ei leidnud? Kirjuta meile päringu vormi kaudu